Pożyczki osobiste to jednorazowe kwoty pieniędzy, zazwyczaj z oprocentowaniem i terminami spłaty. Pożyczkodawcy oceniają zdolność kredytową lendon pozyczka na podstawie różnych kryteriów, takich jak weryfikacja rachunków bankowych, przeprowadzenie miękkiej analizy kredytowej i sprawdzenie alternatywnych biur informacji kredytowej.

Niektórzy pożyczkodawcy wymagają od pożyczkobiorcy przedstawienia aktywów jako zabezpieczenia. Można jednak znaleźć również pożyczkodawców, którzy są skłonni współpracować z pożyczkobiorcami bez historii kredytowej lub z niską oceną kredytową.

Znajdź współpodpisującego

Powierzenie poręczyciela pożyczki osobie o dobrej historii kredytowej może znacznie zwiększyć Twoje szanse na jej uzyskanie, zwłaszcza jeśli masz słabą historię kredytową. Daje to również pożyczkodawcy poczucie spokoju, ponieważ wie, że w przypadku niespłacenia pożyczki może on odzyskać należność od poręczyciela, zamiast domagać się jej od Ciebie. Jednak nie zawsze jest to dobry pomysł i należy dokładnie rozważyć wady i zalety tej opcji.

Jednym z głównych powodów, dla których pożyczkodawcy proszą o poręczyciela, jest to, że sam dochód może nie wystarczyć na pokrycie miesięcznych rat nowego kredytu. W takim przypadku możesz spróbować rozwiązać problem, zwiększając dochody lub znajdując inne źródło dochodu. Alternatywnie, możesz pracować nad poprawą wskaźnika zadłużenia do dochodu, spłacając istniejące kredyty.

Pożyczkobiorca ze złą historią kredytową nadal może ubiegać się o pożyczkę osobistą bez poręczyciela, oferując zabezpieczenie, takie jak samochód lub dom. Zmniejsza to ryzyko dla pożyczkodawcy i pozwala mu zaoferować niższe oprocentowanie. Należy jednak pamiętać, że aktywa mogą zostać przejęte przez bank w przypadku braku spłaty. Ponadto ważne jest posiadanie funduszu awaryjnego na pokrycie nieprzewidzianych wydatków.

Jeśli nie możesz ubiegać się o pożyczkę bez poręczyciela, możesz rozważyć inne opcje, takie jak pożyczka chwilówka lub zaliczka gotówkowa, albo spróbować skorzystać z karty kredytowej z funkcją przelewu salda. Są one jednak mniej korzystne, ponieważ często wiążą się z wysokim oprocentowaniem i opłatami. Inną opcją jest zaciągnięcie pożyczki studenckiej u prywatnego pożyczkodawcy. Takie pożyczki są zazwyczaj łatwiejsze do uzyskania i nie wymagają poręczyciela.

Jeśli nie możesz uzyskać pożyczki osobistej bez poręczyciela, nadal możesz spróbować poprawić swoją historię kredytową, podejmując drobne kroki, takie jak założenie rachunku bieżącego i dokonywanie drobnych płatności kartą kredytową. Możesz również spróbować budować swoją historię kredytową, pracując nad terminową spłatą istniejących długów. Jeśli nadal masz problemy z uzyskaniem pożyczki, możesz również spróbować znaleźć pożyczkodawców specjalizujących się w udzielaniu pożyczek osobom z niską lub zerową historią kredytową.

Zabezpiecz pożyczkę zabezpieczeniem

Aby zabezpieczyć pożyczkę, konieczne może być zaoferowanie aktywów jako zabezpieczenia. Mogą to być biżuteria, dzieła sztuki, polisy ubezpieczeniowe na życie, a nawet gotówka na koncie oszczędnościowym. Jeśli nie spłacisz długu, pożyczkodawca może przejąć aktywa. Pożyczka zabezpieczona to doskonałe rozwiązanie, jeśli chcesz dokonać dużego zakupu lub poprawić swoją ocenę kredytową. Należy jednak pamiętać, że pożyczka zabezpieczona może narazić Twoje cenne mienie na ryzyko i może nie być najlepszym rozwiązaniem dla każdego.

Pożyczki zabezpieczone, znane również jako zabezpieczone pożyczki osobiste, mają kilka zalet w porównaniu z niezabezpieczonymi pożyczkami osobistymi. Jedną z największych zalet jest to, że zazwyczaj łatwiej się o nie ubiegać, ponieważ pożyczkodawca posiada gwarancję na wypadek niewypłacalności. Pożyczki te mają również zazwyczaj niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone pożyczki osobiste.

Istnieje kilka miejsc, w których można uzyskać pożyczkę zabezpieczoną, w tym banki, kasy oszczędnościowo-kredytowe, pożyczkodawcy internetowi i salony samochodowe. Wiele z tych pożyczkodawców wymaga dostarczenia dokumentów potwierdzających, takich jak odcinki wypłat, formularze podatkowe i wyciągi bankowe. Pożyczkodawca przeprowadzi następnie weryfikację kredytową, aby zweryfikować Twoją sytuację finansową i ustalić, czy kwalifikujesz się do pożyczki zabezpieczonej.

Po spełnieniu warunków pożyczkobiorca może złożyć formalny wniosek o otrzymanie środków. Pożyczkodawca zazwyczaj wymaga profesjonalnej wyceny zabezpieczenia przed jego udostępnieniem pożyczkobiorcy. Proces ten może być czasochłonny i ważne jest, aby przygotować się z wyprzedzeniem.

Pożyczkobiorca musi również wyrazić zgodę na ustanowienie przez pożyczkodawcę prawa zastawu na swojej nieruchomości. Jest to prawo, które daje pożyczkodawcy możliwość dochodzenia roszczeń od aktywów w przypadku niewywiązania się z umowy pożyczki. Prawo zastawu nie wpłynie na ocenę kredytową pożyczkobiorcy, ale ograniczy jego zdolność do korzystania z nieruchomości.

Pożyczka pod zastaw to świetny sposób na szybkie zdobycie pieniędzy, jeśli potrzebujesz kupić nowy pojazd lub wyremontować dom. Tego typu pożyczki cieszą się dużą popularnością wśród osób ze złą historią kredytową. Mogą pomóc w budowaniu scoringu kredytowego, a także zastąpić istniejącą pożyczkę lub kartę kredytową.

Zapytaj swoją rodzinę i przyjaciół

Pożyczanie pieniędzy znajomym i rodzinie może być ryzykowne. Choć mogą oni zapewnić Ci potrzebną gotówkę, może to również wpłynąć na Waszą relację. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest utrata przyjaciela lub zrujnowanie związku z powodu pieniędzy. Jest to szczególnie ważne, jeśli pożyczasz od kogoś, kogo naprawdę lubisz. Ważne jest, aby szczerze powiedzieć im, czego potrzebujesz i ile możesz spłacić.

Poszukaj renomowanego pożyczkodawcy

Chociaż większość pożyczkodawców wymaga weryfikacji zdolności kredytowej przed zatwierdzeniem pożyczki, istnieją pewne opcje, które tego nie wymagają. Należą do nich poręczyciel, alternatywne źródła dochodu lub zabezpieczenie. W zależności od pożyczkodawcy, niektórzy pozwalają nawet na pożyczkę pod zastaw aktywów, takich jak oszczędności gotówkowe, fundusze emerytalne lub inwestycje. Należy jednak zachować ostrożność w przypadku pożyczkodawców, którzy nie przeprowadzają dokładnej weryfikacji zdolności kredytowej lub nie wymagają żadnej płatności z góry. To prawdopodobnie oszustwa.